월급은 통장을 스쳐 갈 뿐이고, 카드값은 늘 다음 달의 나에게 미뤄두고 있나요? “열심히 일하는데 왜 돈이 안 모이지?”라고 한 번이라도 생각해 보셨다면, 오늘 이 글이 바로 당신을 위한 이야기입니다. 돈 관리를 어려워하는 것은 결코 당신만의 문제가 아닙니다. 많은 사회초년생, 직장인들이 비슷한 고민을 안고 살아가지만 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 막막해합니다. 사실 돈 관리에 실패하는 사람들에게는 몇 가지 공통적인 특징이 있습니다. 이 특징들을 아는 것만으로도 재무 관리의 절반은 성공한 셈입니다. 에즈금융서비스의 재무상담 노하우를 바탕으로, 돈이 모이지 않는 사람들의 3가지 특징과 그 해결책을 짚어보겠습니다.
돈 관리 못하는 사람들의 핵심 특징 3가지
- 명확한 재무 목표 없이 현재에만 집중합니다.
- 자신의 소비 습관과 자산 현황을 파악하지 못합니다.
- 금융 지식의 중요성을 간과하고 전문가의 도움을 외면합니다.
표류하는 배와 같은 당신의 자산
인생의 내비게이션, 재무 목표 설정
돈을 모으지 못하는 사람들의 가장 큰 특징은 바로 ‘명확한 목표의 부재’입니다. 어디로 가야 할지 모르는 배가 망망대해를 표류하듯, 재무 목표가 없으면 돈은 목적 없이 흩어지게 됩니다. ‘부자가 되고 싶다’와 같은 막연한 꿈이 아닌, ‘5년 안에 1억 모으기’, ’10년 안에 내 집 마련’처럼 구체적이고 측정 가능한 목표가 필요합니다. 특히 사회에 첫발을 내딛는 20대, 30대 사회초년생 시기에 재무설계는 인생의 기초 공사와도 같습니다. 이 시기에 세운 계획이 평생의 자산관리를 좌우할 수 있기 때문입니다. 하지만 대부분의 직장인들은 바쁜 일상에 치여 은퇴설계나 노후준비는 먼 미래의 일로 치부해버리기 쉽습니다.
이럴 때 필요한 것이 바로 개인 재무 컨설팅입니다. 에즈금융서비스와 같은 법인보험대리점(GA)의 전문 재무설계사(FC)는 개인의 소득, 지출, 투자 성향 등을 종합적으로 분석하여 실현 가능한 단기, 중장기 목표 설정을 돕습니다. 단순한 상품 판매를 넘어, 인생 전체의 로드맵을 그리는 자산관리사 역할을 수행하는 것입니다.
‘나’를 아는 것이 재테크의 시작
두 번째 특징은 자신의 재무 상태를 제대로 알지 못한다는 점입니다. 한 달에 얼마를 버는지, 그리고 어디에 얼마를 쓰는지 정확히 대답할 수 있나요? 많은 사람들이 자신의 소비 습관을 과소평가하는 경향이 있습니다. 신용카드의 편리함에 기댄 충동구매, ‘이 정도는 괜찮겠지’라며 무심코 지출하는 작은 돈들이 모여 통장을 ‘텅장’으로 만듭니다. 돈 관리는 가계부를 작성하고 현금 흐름을 파악하는 것에서부터 시작됩니다.
효과적인 자산관리를 위해서는 현재 가입된 보험 상품을 점검하는 ‘보험 리모델링’ 과정이 필수적입니다. 불필요하게 중복된 보장은 없는지, 나에게 꼭 필요한 특약이 빠져있지는 않은지 보험 증권 분석을 통해 ‘새는 돈’을 막을 수 있습니다. 종신보험, 실비보험, 암보험 등 수많은 보장성 보험과 연금보험, 저축보험 같은 저축성 보험 중에서 현재 나의 상황에 맞는 최적의 포트폴리오를 구성해야 합니다. 이 과정은 갱신형, 비갱신형, 사업비, 해지환급금 등 복잡한 보험 용어에 대한 이해가 필요하기에 전문가의 도움이 효과적일 수 있습니다.
| 항목 | 보장성 보험 | 저축성 보험 |
|---|---|---|
| 주요 목적 | 사망, 질병, 상해 등 미래의 위험 대비 | 목돈 마련, 노후 준비 등 장기적인 자금 형성 |
| 대표 상품 | 종신보험, 건강보험, 암보험, 실비보험 등 | 연금보험, 저축보험, 변액보험 등 |
| 만기 시 | 환급금이 없거나 적음 (순수보장형) | 납입 원금 + 이자(수익) 지급 |
| 세제 혜택 | 연말정산 시 보장성 보험료 세액공제 | 관련 세법 요건 충족 시 이자소득세 비과세 |
금융 문맹 탈출, 현명한 소비자 되기
아는 것이 힘, 모르면 당한다
마지막 특징은 금융 정보에 대한 무관심입니다. 현대 사회는 아는 만큼 보이고, 아는 만큼 지킬 수 있습니다. 금융 지식 없이 재테크를 하는 것은 눈을 가리고 운전하는 것과 같습니다. 투자, 펀드, 변액보험 등 다양한 금융 상품의 구조와 위험성을 이해하지 못하면 불완전판매나 금융사기의 표적이 되기 쉽습니다. 과거 일부 언론 보도에서 에즈금융서비스를 포함한 일부 GA의 불완전판매 이슈가 제기되기도 했습니다. 이러한 논란은 소비자보호의 중요성을 다시 한번 일깨워 줍니다.
신뢰할 수 있는 재무설계사를 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다. AFPK, CFP와 같은 금융 자격증 보유 여부, 충분한 상담 스킬과 영업 노하우, 그리고 투명한 정보 제공을 하는지 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 좋은 자산관리사는 지인 영업에만 의존하기보다 체계적인 시스템 안에서 고객을 발굴하고 관리합니다. 에즈금융서비스는 신입 교육 시스템을 강화하고 내부통제를 통해 완전판매 문화를 정착시키려는 노력을 하고 있다고 알려져 있습니다.
GA, 현명하게 활용하기
법인보험대리점(GA)은 다양한 보험사의 상품을 비교 분석하여 소비자에게 최적의 상품을 제안할 수 있다는 장점이 있습니다. 특정 회사에 소속된 설계사와 달리, 고객의 입장에서 더 넓은 선택지를 제공할 수 있습니다. 현재 국내에는 에즈금융서비스 외에도 리치앤코, 프라임에셋, 인카금융서비스 등 수많은 GA가 활동하고 있습니다.
하지만 여러 상품을 취급하는 만큼 개별 상품에 대한 전문성이 부족할 수 있다는 단점도 존재합니다. 따라서 GA를 선택할 때는 회사의 규모나 평판, 소속 설계사의 전문성, 그리고 민원이나 분쟁 발생 시 금융감독원 등의 기관을 통한 소비자보호 절차가 잘 마련되어 있는지 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 결국 최종 선택의 책임은 소비자에게 있으므로, 추천받은 상품에 대해 스스로 팩트체크하고 이해하려는 노력이 동반되어야 합니다.
돈 관리에 실패하는 것은 의지가 부족해서가 아니라 방법을 모르기 때문일 수 있습니다. 오늘 알아본 3가지 특징을 되짚어보며 나의 재무 습관을 점검해 보세요. 명확한 목표를 세우고, 나의 현 상태를 정확히 파악하며, 꾸준한 경제 공부와 함께 전문가의 도움을 현명하게 활용한다면, 더 이상 돈 때문에 스트레스받지 않는 안정적인 미래를 만들어갈 수 있을 것입니다.
